10 Finanztipps für junge Erwachsene
Wenn du als junger Erwachsener lernst, deinen Haushalt zu führen und deine Finanzen zu verwalten, ist das eine der besten Sachen, die du für deine Zukunft tun kannst. Es hilft dir nicht nur, die Kontrolle über deine Ausgaben zu behalten, sondern kann dich auch auf den Weg in eine frühe finanzielle Freiheit bringen. Aber seien wir ehrlich: Wenn du gerade erst anfängst, können Budgetierung, Sparen und Investitionen entmutigend und kompliziert erscheinen. Außerdem erfordert es Geduld, Selbstkontrolle, Hingabe und Willen.
Aber wenn du bereit bist, dich anzustrengen, wirst du die Früchte deiner Arbeit ernten. Und je früher du lernst, wie du richtig mit deinem Geld umgehst, desto größer werden die Gewinne sein. Zum Glück gibt es viele Dinge, die du tun kannst, um deine persönlichen Finanzen einfacher zu gestalten.Im weiteren Verlauf dieses Leitfadens werde ich dir 10 meiner absoluten Lieblingstipps für junge Erwachsene vorstellen.
Wenn du also bereit bist, ein Leben in finanzieller Sicherheit und Freiheit anzustreben, dann halte dich an mich!
1. Setze dir ein paar finanzielle Ziele
Die erste Voraussetzung für jedes Budget ist es, sich finanzielle Ziele zu setzen.Denn wenn du keine Ahnung hast, was deine Ziele sind, ist es unmöglich, deine Fortschritte zu verfolgen. Außerdem fehlt dir die Motivation, dein Geld einzuteilen, zu sparen und zu investieren, wenn du keine bestimmte Zahl oder Anschaffung anstrebst.
Finanzielle Ziele müssen realistisch sein, aber sie müssen dich auch herausfordern. Du solltest deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigen und sicherstellen, dass du in der Lage bist, das Ziel zu erreichen, das du dir gesetzt hast.
Wenn du deine finanziellen Ziele festlegst, musst du drei wesentliche Dinge beachten:
- Lege eine Zahl fest: Du musst dein finanzielles Ziel quantifizieren. Du könntest dir zum Beispiel ein Sparziel von 10.000 US-Dollar setzen. Damit hast du eine Zahl, die du verfolgen kannst, und damit die Möglichkeit, dein Ziel in einen definierten Prozess umzuwandeln.
- Setze dir ein Zeitlimit: Entscheide, wie lange du brauchst, um den gewünschten Betrag zu sparen – ein Jahr?
- Achte darauf, dass es realistisch ist: Wie bereits erwähnt, muss dein finanzielles Ziel realistisch sein. Wenn du es nie erreichen wirst, geht dir schnell die Motivation aus. Es ist also in Ordnung, wenn du dich ein bisschen anstrengst und dir ein Ziel setzt, das dich herausfordert.
Außerdem solltest du festlegen, wo du das Geld sparen wirst und wie oft du auf dein Ziel einzahlen willst.
2. Verwende ein Null-Basis-Budget
Hast du schon einmal von einem Null-Budget gehört?
Dabei handelt es sich um einen genauen Plan, wie du dein Geld über einen bestimmten Zeitraum – in der Regel einen Monat – verwenden wirst. Vom Spenden über das Sparen bis hin zum Ausgeben – ein Nullbudget zwingt dich dazu, jedem Dollar deines Einkommens einen bestimmten Zweck zuzuweisen, und ermöglicht es dir so, dein finanzielles Leben vollständig zu kontrollieren.
Anstatt reaktiv zu sein, ist die Null-Budgetierung proaktiv und erfordert, dass du von deinem monatlichen Sparziel aus rückwärts arbeitest. Wenn du dir zum Beispiel zum Ziel gesetzt hast, in zwölf Monaten 10.000 US-Dollar zu sparen, musst du 833,33 US-Dollar pro Monat für deine Ersparnisse bereitstellen. Von da an musst du nur noch mit Hilfe deines Budgets herausfinden, wie du von dem Geld, das übrig bleibt, leben kannst.
Auch wenn es einen ausgefallenen Namen hat, kannst du es auch als “konkrete” Haushaltsplanung bezeichnen! Sie stellt sicher, dass du im Rahmen deiner Möglichkeiten lebst, deine monatlichen Zahlungen leisten kannst und alle deine finanziellen Ziele im Auge behältst.
3. Aggressives Sparen für einen Notfallfonds
Als junger Erwachsener trittst du in eine Phase deines Lebens ein, in der du unabhängig wirst. Vielleicht ziehst du bald aus deinem Elternhaus aus und wahrscheinlich gefällt dir dein neuer Job. Die Dinge fangen an, gut zu laufen, und du freust dich auf deine Zukunft [und das solltest du auch!]
Aber erwachsen zu werden bedeutet auch, dass du dich auf Notfälle vorbereiten musst. Ernsthaft, im Leben kann alles passieren. Und du kannst entweder jetzt damit anfangen, dich vorzubereiten, oder du musst die Konsequenzen tragen, wenn du im Notfall nicht vorbereitet bist. Du könntest zum Beispiel deinen Job verlieren oder unerwartet krank werden und teure Arztrechnungen bezahlen müssen. So etwas kann passieren, und niemand ist davor gefeit.
Bevor dir so etwas zustößt, empfehlen wir dir, aggressiv für einen Notfallfonds zu sparen. Du kannst selbst entscheiden, wie viel Geld du in den Fonds einzahlen willst, aber wir empfehlen, dass du mindestens sechs Monate deiner Lebenshaltungskosten ansparst. Ich weiß, das mag wie eine entmutigende Zahl klingen, aber ich kann nicht genug betonen, wie wichtig ein Notfallfonds für deine finanzielle Gesundheit ist.
4. Trage jeden Tag deine Ausgaben in dein Budget ein
Ein weiterer guter Finanztipp für junge Erwachsene ist es, sich jeden Tag Zeit zu nehmen, um deine Ausgaben in dein Budget einzutragen. Das dauert wirklich nur etwa 10 Minuten pro Tag, also mach es dir zur Gewohnheit. Frag an der Kasse im Supermarkt nach einer Quittung und notiere akribisch jeden Cent, den du ausgibst. Wenn du deine Ausgaben vor Augen hast, fällt es dir leicht, nach Einsparmöglichkeiten zu suchen.
Außerdem kannst du so sicherstellen, dass du dich selbst zur Rechenschaft ziehst und nicht mehr als nötig für bestimmte Dinge ausgibst. Je konsequenter du deine Ausgaben jeden Tag in deinen Haushaltsplan einträgst, desto einfacher wird die Haushaltsführung für dich sein.
5. Halte dich von Schulden fern
Schulden sind scheiße, egal, was dir manche Leute erzählen wollen. So etwas wie gute Schulden gibt es nicht! Sicher, manche Schulden sind schlimmer als andere, aber letztendlich machst du, wenn du Schulden machst, nur jemand anderen reich. Als junger Erwachsener triffst du in deinem Leben einige der wichtigsten Entscheidungen, die sich auf deinen zukünftigen Wohlstand auswirken.
Ob du dich entscheidest, wo du wohnen willst, ob du ein Haus kaufst, welchen Beruf du ergreifen willst oder wann du dich niederlassen und eine Familie gründen willst – die Entscheidungen, die du jetzt triffst, haben langfristige Auswirkungen. Bei so vielen Dingen, die du in jungen Jahren zu bedenken hast, musst du dich bewusst darum bemühen, dich nicht zu verschulden!
Wenn du wirklich über Schulden nachdenkst, machst du andere Menschen reich und schadest gleichzeitig deiner finanziellen Zukunft. Das ist eine schmerzhafte Realität, die von cleveren Marketingfirmen so gedreht wurde, dass sie wie eine gute Sache klingt! Wir raten dir, geduldig zu sein, dein Geld zu sparen und alles bar zu bezahlen. Lebe nach dieser goldenen Regel: Wenn du es nicht sofort bezahlen kannst, kannst du es dir nicht leisten.
Auch wenn es schwer ist, sich nicht von der Werbung täuschen zu lassen, musst du standhaft bleiben und deinen Haushaltsgrundsätzen treu bleiben! Glaub mir, je mehr du Schulden vermeidest, desto besser wird dein Leben sein.
6. Langfristig investieren
Wenn junge Menschen mit der Haushaltsplanung beginnen, sind sie oft in kurzfristigem Denken gefangen.Mit anderen Worten: Sie betrachten ihre Finanzen in Wochen und Monaten statt in Jahren und Jahrzehnten.
Obwohl es sehr wichtig ist, deine kurzfristigen finanziellen Ziele im Auge zu behalten, solltest du das große Ganze nicht aus den Augen verlieren. Je früher du sparst und investierst, desto besser wird deine Rendite im Laufe der Zeit sein. Wir empfehlen dir, so schnell wie möglich eine ROTH IRA zu eröffnen und sie jedes Jahr voll auszuschöpfen. Außerdem solltest du so viel wie möglich in deine 401K einzahlen und alle Zuschüsse deines Unternehmens nutzen, die dir zur Verfügung stehen.
Leider werden uns diese Dinge in der Schule und im Studium nicht beigebracht, also liegt es an dir, dich zu informieren und für deine Zukunft zu investieren. Wir empfehlen dir außerdem, so viel wie möglich in Investmentfonds und Indexfonds mit niedrigen Kosten zu investieren, damit du vom Zinseszins profitieren kannst.
Denk daran: Je früher du investierst, desto mehr Geld wirst du im Laufe der Zeit verdienen.
7. Plane etwas Geld für Spaß/Erholung ein
Haushaltsplanung ist wichtig, aber das bedeutet nicht, dass du vergessen solltest, dein Leben zu leben! Jeder hat seine eigenen Leidenschaften und Interessen, die das Leben erst lebenswert machen.
Denk daran, dass es bei der Haushaltsplanung nicht um Entbehrungen geht, sondern darum, dein Einkommen zu maximieren und das Leben in vollen Zügen zu genießen. Wenn es dir also Spaß macht, ein paar Mal pro Woche Golf zu spielen oder ein paar Mal im Monat mit deinen Freunden etwas trinken zu gehen, dann nimm sie in dein Budget auf!
Beachte dabei aber die Null-Budget-Regel.Wenn du es nicht direkt bezahlen kannst, kannst du es dir nicht leisten. Auch wenn das bedeutet, dass du in Sachen Spaß und Freizeitgestaltung ein paar Abstriche machen musst, solltest du auf keinen Fall auf all die Dinge verzichten, die dir Spaß machen.
8. Versuche, deine Fixkosten niedrig zu halten
Fixe Ausgaben sind alle unveränderlichen Ausgaben, die regelmäßig anfallen. Zum Beispiel zählen Dinge wie Miete, Versicherungen, Versorgungsleistungen, Abonnements, Schulden und Internet zu den festen Ausgaben.
Und ehrlich gesagt, können sie schnell aus dem Ruder laufen. Einer unserer besten Finanztipps für junge Erwachsene ist daher, deine festen Ausgaben so weit wie möglich zu begrenzen und nur Dinge zu bezahlen, die du unbedingt brauchst. So ist es zum Beispiel notwendig, deine Wasserrechnung zu bezahlen, denn du willst ja nicht, dass das Unternehmen dir das Wasser abdreht. Aber musst du wirklich 100 Dollar pro Monat für das neueste iPhone bezahlen?
Oder brauchst du wirklich die 400 Dollar teure Golfmitgliedschaft pro Monat, wenn du auf öffentlichen Plätzen für 20 Dollar pro Runde spielen kannst?Um den Überblick über deine monatlichen Ausgaben zu behalten, musst du kluge Entscheidungen treffen.
Wenn du deine festen Ausgaben auf das Nötigste reduzieren kannst, hast du mehr Geld zum Spielen und für andere finanzielle Ziele zur Verfügung.
9. Nutze die “Nur-Debitkarten”-Rege
Hier ist eine verrückte Idee: Zerschneide deine Kreditkarten. Oder, wenn dir das zu weit geht, nimm sie aus deinem Portemonnaie und bewahre sie zu Hause in einer Schublade auf. Dann vergiss sie! Gewöhne dir an, nur Geld auszugeben, das du hast, indem du entweder mit Bargeld bezahlst oder nur deine Debitkarte benutzt. Auch wenn dir das vielleicht gegen den Strich geht, was dir deine bankrotten Freunde sagen, ist das der beste Weg, um die erdrückende Last der Kreditkartenschulden zu vermeiden.
Außerdem macht es die Haushaltsplanung viel einfacher, wenn du nur ein Konto für deine Ausgaben und Einkäufe verwendest. Du musst nur ein Konto statt mehrerer überwachen und hast keine Zahlungen aus verschiedenen Quellen mehr.
Im Ernst: Meine Frau und ich haben unsere Kreditkarten vor 3 Jahren abgeschafft und seitdem ist unser finanzielles Leben (vor allem die Haushaltsplanung) viel einfacher geworden.
10. Nicht aufgeben
Trotz deiner besten Absichten wird die Haushaltsführung nicht immer nach Plan verlaufen. Schließlich ist niemand perfekt.Es kann sein, dass du gelegentlich einen Fehler machst und zu viel ausgibst, aber das ist okay!
Bestrafe dich nicht selbst. Sammle dich einfach wieder auf und mach weiter mit dem nächsten Monat.Wenn du schon in jungen Jahren mit der Haushaltsplanung begonnen hast, hast du einen großen Vorsprung vor vielen anderen Menschen im Leben. Wenn du also hier und da mal einen schlechten Monat hast, lass dich davon nicht zurückwerfen.
Haushaltsführung ist ein lebenslanger Prozess, und je länger du dabei bleibst, desto mehr wirst du davon profitieren.Kurz gesagt: Was immer du tust, gib nicht auf.
Fazit
Wenn du vor kurzem damit begonnen hast, einen Haushaltsplan aufzustellen, um die Kontrolle über deine Finanzen wiederzuerlangen, dann herzlichen Glückwunsch! Du hast gerade eine der wichtigsten Entscheidungen deines Lebens getroffen.
Wir hoffen, dass du aus diesen 10 Finanztipps für junge Erwachsene ersehen kannst, dass Haushaltsplanung keine schmerzhafte Herkulesaufgabe sein muss. Wenn du es richtig machst, führt es sogar zu finanzieller Freiheit.
Vergiss vor allem nicht die goldene Regel der Haushaltsführung: Wenn du es nicht sofort bezahlen kannst, kannst du es dir nicht leisten.